Kategorie: Arbeitnehmende

Wann möchten Sie sich pensionieren lassen?

Der Zeitpunkt Ihrer Pensionierung beeinflusst Ihre Vorsorgeleistungen und Ihre finanzielle Situation im Alter weitgehend. Informieren Sie sich frühzeitig über die Möglichkeiten einer Pensionierung im Referenzalter, einer vorzeitigen oder aufgeschobenen Pensionierung. Berücksichtigen Sie dabei die Auswirkungen der Leistungen aus der Pensionskasse (2. Säule), der AHV (1. Säule) sowie einer allfälligen privaten Vorsorge (3. Säule) auf Ihre persönliche Lebens- und Finanzplanung. Weitere Informationen finden Sie auf dem Merkblatt und hier.

Rente, Kapitalbezug oder Mischform: Wie wollen Sie Ihr Altersguthaben beziehen?

Bei der Pensionierung stellt sich die Frage, in welcher Form Sie Ihr Altersguthaben (Pensionskasse) beziehen möchten. Eine lebenslange Altersrente bietet regelmässige Einkünfte und finanzielle Planungssicherheit. Ein Kapitalbezug eröffnet hingegen mehr Flexibilität bei der Verwendung Ihres Altersguthabens, kann aber genauso mit hohen Risiken verbunden sein. Und je nach Situation ist eine Mischform, die Kombination von beidem, geeignet. Befassen Sie sich daher eingehend mit den Vor- und Nachteilen der jeweiligen Bezugsform aus Rente und Kapital. Weitere Informationen finden Sie auf dem Merkblatt und hier.

Haben Sie Ihre Einkäufe berücksichtigt?

Freiwillige Einkäufe in die berufliche Vorsorge können dazu beitragen, Vorsorgelücken zu schliessen und die künftigen Vorsorgeleistungen zu erhöhen. Gleichzeitig können sich daraus steuerliche Vorteile ergeben. Damit Einkäufe ihre gewünschte Wirkung entfalten, sollten deren Auswirkungen auf Ihre Pensionierungsplanung sowie auf einen möglichen Kapitalbezug rechtzeitig berücksichtigt werden. Es ist zu beachten, dass Einkäufe während 3 Jahren ab Einkaufsdatum nicht in Kapitalform bezogen werden dürfen (Kapitalsperre). Dies gilt für Kapitalauszahlung bei Pensionierung, für den Vorbezug für Wohneigentum und für die Barauszahlung bei Austritt. Weitere Informationen finden Sie auf dem Merkblatt und hier.

Ist Ihre Begünstigung aktuell?

Mit einer aktuellen Begünstigungsregelung stellen Sie sicher, dass Vorsorgeleistungen im Todesfall gemäss den gesetzlichen und reglementarischen Bestimmungen an die von Ihnen gewünschten Personen ausgerichtet werden können. Insbesondere bei Konkubinats-Partnerschaften oder veränderten familiären Verhältnissen empfiehlt es sich, die bestehende Situation regelmässig zu überprüfen. Weitere Informationen finden Sie hier.

Haben Sie Ihre Budgetplanung gemacht?

Eine realistische Budgetplanung schafft Transparenz über Ihre finanzielle Situation nach der Pensionierung. Verschaffen Sie sich einen Überblick über die erwarteten Einnahmen aus Pensionskasse, AHV und weiteren Vermögenswerten sowie über Ihre laufenden Ausgaben. So erkennen Sie frühzeitig allfälligen Handlungsbedarf und können Ihre finanzielle Zukunft gezielt planen. Weitere Informationen finden Sie auf der Checkliste sowie der Budgetvorlage.

Was, wenn alles anders kommt als geplant?

Nicht jede berufliche Laufbahn verläuft wie geplant. Wer nach dem 58. Altersjahr seine Stelle verliert, kann unter bestimmten Voraussetzungen die bisherige Vorsorge bei der bisherigen Pensionskasse weiterführen. Artikel 47a BVG ermöglicht es, den Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten und die Altersvorsorge trotz einer unerwarteten Veränderung der beruflichen Situation weiterzuführen. Eine frühzeitige Information hilft dabei, die vorhandenen Möglichkeiten zu nutzen und die persönliche Vorsorgesituation sicherzustellen. Weitere Informationen finden Sie hier.

Nutzen Sie myAsga – Ihr Versichertenportal

Mit Ihrem individuellen Versichertenportal myAsga behalten Sie Ihre berufliche Vorsorge jederzeit im Blick. Es bietet eine umfassende Übersicht über die wichtigsten Aspekte Ihrer 2. Säule – stets mit Ihren aktuellen persönlichen Daten. Über das Portal können Sie sowohl Ihre neusten persönlichen Dokumente abrufen als auch die Auswirkungen eines freiwilligen Einkaufs auf Ihr Alterskapital berechnen. Sie können herausfinden, wie hoch Ihre voraussichtliche Rente bei der Pensionierung sein wird und welche Auswirkungen eine mögliche Frühpensionierung auf Ihre Altersleistungen hat. Das alles und noch viel mehr kann myAsga. Mehr dazu finden Sie hier.

Empfehlenswert: Besuchen Sie unser amPuls Pensionierungsseminar!

Die Asga bietet ihren Mitgliedern und Versicherten in den Regionen Ostschweiz, Zürich/Aargau sowie Bern/Solothurn Pensionierungsseminare an. Diese unterstützen Sie dabei, sich gezielt auf den neuen Lebensabschnitt vorzubereiten. Sie erhalten wichtige Informationen zu finanziellen und reglementarischen Themen, zur Nachlassplanung sowie dazu, wie Sie Ihre Pension aktiv und erfüllend gestalten können. Nutzen Sie die Möglichkeit, Ihre Fragen direkt an Fachpersonen zu richten und sich mit anderen Teilnehmenden auszutauschen. Melden Sie sich jetzt an und sichern Sie sich Ihren Platz! Weitere Informationen und die Anmeldung finden Sie hier.

Haben Sie Fragen? Wir sind gerne für Sie da. Und nutzen Sie auch unseren AsgaAssist, der sich rechts unten auf der Website befindet.

Was nützt mir eine Begünstigung?

Eine Begünstigung regelt, was mit Ihrem Todesfallkapital geschieht, wenn Sie vor Ihrer Pensionierung sterben. Da Pensionskassen nicht dem Erbrecht unterstehen, gelten für Hinterlassene spezielle Bedingungen. Es lohnt sich daher, frühzeitig über die Möglichkeiten und notwendigen Massnahmen nachzudenken. Um Ihre individuellen Verhältnisse besser zu berücksichtigen, lässt die Asga neben allfälligen Ehepartner:innen und eingetragenen Lebenspartner:innen weitere Begünstigte zu: siehe Gruppen unten.

Wann sollte eine (neue) Begünstigungserklärung eingereicht werden?

Eine Begünstigungserklärung ist vor allem dann nötig, wenn Sie von der standardmässigen Reihenfolge (Gruppe) abweichen möchten. So können sie bestimmen, dass der Ehepartner:in und die waisenrentenberechtigten Kinder zu gleichen Teilen begünstigt werden sollen. Oder sie bestimmen, dass andere Familienmitglieder nebst Ihrem/Ihrer Ehepartner:in einen Teil des Todesfallkapitals erhalten sollen. Auch Lebenspartner:innen in einer über 5-jährigen Lebensgemeinschaft/Konkubinat können berücksichtigt werden. Somit lassen sich mit einer Begünstigungserklärung auch komplexere Familien- und Beziehungsstrukturen angemessen regeln.

Im Hinblick auf das Erreichen des Pensionsalters stellt sich für Versicherte die Frage, wie das angesparte Alterskapital bezogen werden soll. Zur Auswahl stehen drei Möglichkeiten: die Altersrente auf Lebenszeit, der Kapitalbezug oder eine Mischform aus beiden Varianten. Je nach Lebenssituation, persönlichen Bedürfnissen und finanziellen Zielen der versicherten Person wirken sich die verschiedenen Optionen unterschiedlich aus und bieten jeweils eigene Vorzüge und Herausforderungen. Die voraussichtlichen Leistungen der jeweiligen Bezugsform sind auf Ihrem aktuellen Vorsorgeausweis ersichtlich.

Altersrente mit Kapitalschutz: optimale Absicherung der Angehörigen

Entscheidet man sich für die Altersrente, wird das Alterskapital auf Basis des aktuell gültigen Umwandlungssatzes in monatlichen Rentenzahlungen ausgerichtet – und zwar solange die versicherte Person lebt. Diese Lösung bietet finanzielle Planbarkeit und Stabilität: Wer sehr alt wird, muss sich keine Sorgen machen. Besonders für Personen ohne grosse Vermögenswerte oder mit geringem Interesse an der Vermögensverwaltung ist die Rentenlösung eine gute Variante. Und wichtig zu wissen: Stirbt die rentenbeziehende Person, beträgt die Partnerrente für die hinterbliebene Partnerin oder den hinterbliebenen Partner 60 % der laufenden Rente, die in der Folge ebenfalls auf Lebenszeit ausbezahlt wird! Vorbehalten bleiben Kürzungen in besonderen Fällen wie zum Beispiel bei einer erneuten Heirat nach Erreichen des Referenzalters. Steuern: Die Rentenzahlungen unterliegen der Einkommenssteuer.

Wer sich bei der Pensionierung für eine Rente entscheidet, erhält diese lebenslänglich und profitiert neu von einer verstärkten Absicherung der Angehörigen. Denn ab dem 1. Januar 2026 profitieren alle Neurentner:innen sowie die Rentenbezüger:innen, welche innerhalb der letzten 5 Jahren in Pension gegangen sind und eine Altersrente beziehen von einem Kapitalschutz in Form von maximal 5 Jahresrenten. Und das Beste: Die Asga bietet den zusätzlichen Schutz kostenlos an und sorgt so für eine höhere Sicherheit für ihre Versicherten und deren Angehörige. Weitere Informationen zur Rente mit Kapitalschutz finden Sie hier.

Einmaliger Kapitalbezug: Freiheit mit Verantwortung

Beim Kapitalbezug wird das angesparte Alterskapital in einer einmaligen Auszahlung ausgerichtet. Diese Variante bietet Flexibilität – zum Beispiel für grössere Investitionen wie die Rückzahlung von Hypotheken oder zur individuellen Geldanlage. Die versicherte Person übernimmt die Verantwortung für das ausbezahlte Alterskapital: Dazu gehören das Investieren in Anlagen, das Anlagerisiko, die Budgetplanung über eine ungewisse Lebensdauer hinweg sowie mögliche Rentenlücken im hohen Alter. Der Kapitalbezug wird im Todesfall Teil der Erbmasse. Steuern: Aktuell wird der Kapitalbezug im Auszahlungszeitpunkt zu einem reduzierten Steuersatz besteuert.

Die Mischform: freie Aufteilung von Kapitalbezug und Rente

Die Kombination aus Rente und Kapitalbezug kann eine attraktive Option sein. So kann ein Teil des Alterskapitals zur Sicherung des laufenden Einkommens in Form einer Rente bezogen werden, während ein anderer Teil als Kapital ausgezahlt wird – etwa zur Realisierung persönlicher Projekte oder zur gezielten Geldanlage. Diese Mischform ermöglicht Flexibilität, ohne auf eine Grundsicherheit der monatlichen Rentenzahlungen zu verzichten. Gleichzeitig kann sie helfen, steuerliche Auswirkungen zu optimieren und allfällige Erbschaftsziele zu berücksichtigen.

Die Wahl will gut überlegt sein

Der Entscheid zwischen Rente, Kapital oder Mischform ist individuell und sollte sorgfältig geprüft werden. Faktoren wie Gesundheitszustand, familiäre Situation, finanzielle Verpflichtungen, Wohnsituation oder bestehende Vermögenswerte spielen eine zentrale Rolle.

Die Pensionierungsunterlagen werden Ihnen 2 Monate vor Ihrem Referenzalter (ordentliches Pensionierungsdatum) per Post zugestellt.

Gut zu wissen

Freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse beeinflussen die Höhe Ihres Alterskapitals und können grundsätzlich vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Damit optimieren Sie Ihre Altersleistungen und profitieren obendrein von tieferen Steuern. Allerdings gilt für Kapitalbezüge eine Sperrfrist von 3 Jahren nach dem Einkauf in die Pensionskasse. Eine gute und frühzeitige Planung von Einkäufen in die Pensionskasse im Kontext mit der Bezugswahl (Rente oder Kapital) bei Pensionierung ist daher unabdingbar.

Weitere Informationen dazu finden Sie hier.

Und nutzen Sie für diese und weitere Informationen myAsga – die Plattform für Versicherte! Damit können Sie zum Beispiel berechnen, welche Auswirkungen ein Einkauf in die Pensionskasse auf Ihre Rentenleistungen oder Ihren Kapitalbezug bei der Pensionierung hat. Das und vieles mehr ist mit myAsga möglich.

Bei Fragen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung. Zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren.